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四家上市险企分红险略降 银保拉低新单占比

2020-05-12 16:41:33 分类:保险知识    

  编者按:从产品到渠道,业务转型是中国寿险业正在经历的一个过程,2012年的转型成效如何?《证券日报》保险周刊特甄选了反映转型方向的渠道指标、新业务比重数据、期交趸交对比数据及险种分布数据等指标,对四大A股上市险企转型情况进行梳理和比对,总结2012年寿险业转型之着力点与方向选择。

  四大险企个险业务比重加大

  太保增8.7个百分点

  本报见习记者 刘敬元

  2013年寿险业未见“开门红”并不是孤立事件,这一现象更是对行业此前谋求转型的延续。“开门不红”的一个重要表现就是银保业务的下滑,而在过去的2012年,各大险企的银行保险业务均在市场中经历了下滑的过程,刚刚公布的四大A股上市险企2012年年报数据均验证了这一事实。

  年报数据同时还证实了寿险公司转型的另外两个明显趋势:一是险企对营销员渠道的倚重程度加大。太保寿险表现得最为明显,其个险业务占比由2011年的45.9%上升8.6个百分点至2012年的54.5%。二是险企积极开拓电网销等新渠道业务的行动初见成效,这从国寿和太保的数据中可见一斑。

  从四险企自身来看,2012年银保渠道业务出现不同程度下滑的同时,个险渠道业务均表现出规模与占比双双上升的态势。

  寿险行业龙头中国人寿2012年全年的个险渠道业务规模稳中有增,实现保费收入1797亿元,2011年保费规模为1605亿元,其个险业务所占比重由2011年的50.5%上升至2012年的55.7%。中国人寿对此称,“有效扩张队伍策略平稳推进,销售队伍规模略有增长,有效人力稳健提升,销售队伍质态持续改善。”数据显示,截至2012年年末,保险营销员共计69.3万人,2011年年末为68.5万人。同时,中国人寿的渠道专业化建设在销售支持环节获得突破,国寿e家对新型移动展业模式的推行给予了支持。

  按保费规模计的寿险市场第二大公司平安人寿,则将本已占比高达八成的个险业务占比再度拉升。平安人寿的个人寿险业务规模保费由2011年的1599.90亿元增加10.0%至2012年的1760.68亿元。据《证券日报》统计数据显示,平安人寿2012年的个险业务占比相应由2011年82.9%升至84.9%。

  着力在个险渠道推进业务转型的新华保险(601336,股吧),在2012年实现保险收入429.93亿元,同比增长19.9%。个险业务在全部保费收入中的占比也由2011年的38.8%提升6.3个百分点至45.1%。

  2012年太保寿险个险渠道业务收入为509.0亿元,2011年为428.1亿元,个险业务收入占寿险业务收入的比例从2011年的45.9%提升至54.6%,同比提升8.7个百分点。太保寿险称其注重个险渠道人力的健康发展和产能的不断提升,在2012年该渠道价值占比为78.7%,同比提升了3.0个百分点。

  除个险业务有明显的增长外,数据还显示出,2012年险企加快了发展以网销和电销为主的新渠道业务。如太保寿险2012年新渠道业务实现保费收入9.37亿元,同比增长84.4%;中国人寿的该渠道业务收入也在2012年实现13%的增长。

  而从四大险企的综合对比来看,中国人寿和太保的几大渠道业务结构相近,个险业务占比处在同一水平,均为55%左右,银保业务占比均接近四成;平安人寿依旧是个险渠道占比最高、银保业务占比最低的公司,其在2012年的个险业务达到了84.9%的高比例,银保业务仅占10%;新华保险的个险、银保、团险渠道业务分别占比45.1%、53.4%、1.5%,较2011年的38.8%、59.8%、1.4%有较大变化。

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